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廖万里:RPA赋能银行机构践行社会责任,数字化助力普惠金融业务创新 | 对话CEO

在“后疫情时代”挑战和机遇并存的环境下,银行业务数字化的转型是大势所趋。传统的“面对面”业务模式无法满足不同类型客户的金融业务需求,线上服务成为“刚需”,银行业需要加快服务的数字化与现代化转型。人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴技术为代表的金融科技公司发展迅速,以新兴技术为实施手段的商业应用也在银行业广泛落地,数字化已经成为企业生存的关键。

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在宏观经济下行周期中,中小微企业由于存在自身抗风险能力不高、企业数字化管理水平偏低等问题,效益同比下滑严重,企业亟需提升数字化管理水平,实现提质降本增效。银行业社会责任一直是政府、公众关注的热点,近期国家有关部委也频频发文,要求大型银行在新一轮企业数字化转型浪潮中发挥引领和示范作用,向中小微企业提供数字化服务、为中小微企业赋能。

金智维联合某国有银行、和知名高校进行三方合作,建立高校RPA创新实验室,并组织银行的企业客户、企业集成商一同开展企业数字化转型大赛,推进企业数字化转型,构建中国RPA数字化生态合作典范。

本文重点介绍如何利用RPA(Robotic Process Automation)流程机器人的技术赋能银行业普惠金融业务创新,更好服务小微企业和防范金融风险。


随着工厂流水线的工人被工业机器人所代替,信息系统已经成为生产线的主要力量。现代化企业生产线流程中存在着大量重复的劳动,包括系统的操作、数据的录入、数据的搬运等,这些工作正在被RPA机器人所代替,因此RPA也叫“数字员工”,它是在人工智能和自动化技术的基础上建立起来的,能够实现大量重复性、具备规则性的工作流程任务的自动化操作。

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我们可以看到,许多简单的重复劳动正在由RPA数字员工去完成,人类员工在从事更有价值的工作的同时也大幅提升了企业的管理效率。RPA数字员工所具备的全天候自动执行和零错误率特性,有效地实现了企业的提质降本增效和人力资源的释放。金智维相信RPA数字员工将成为未来银行业数字化转型尤为有效的技术手段。



下面以银行普惠金融业务贷款审批业务流程为例,展现一些RPA技术应用的常见场景:

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一、前台进件环节

RPA结合自动语音和语义识别技术,可以实现客服助手、自助客服、智能外呼等自动化服务:



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客服助手

旁听客服通话内容,并根据客户问题实时搜索产品库和问答库,同时对客服和客户的语气态度进行情绪管理预警;



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自助客服

接管电话/在线/微信等客服,对客户的问题实时搜索产品库和问答库,予以自动回答;



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智能外呼

自动拨打电话进行业务相关外呼任务。

二、中台审批环节

结合人脸识别、OCR、语音语义识别等AI技术,可实现开户远程鉴权、合同合规审核、信息碎片录入和监管报备等功能:



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远程鉴权

对开户申请、身份证修改等远程业务提供7*24小时的无人值守实时响应服务;



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合同合规审核

对最终贷款合同的内容、版本合规性进行审核;



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信息碎片录入

实现对票据的自动识别,将传统的双录一检改为一录一检;


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监管报备

调用RPA机器人完成对报备资料质量和内容的提取以及核查。


三、后台监控环节

结合OCR和爬虫等技术,实现发票验真、合同录入、舆情监控和双录审查等任务:


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发票验真

对企业信用评价相关的发票等信息进行自动验真;


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合同录入

提取最终企业合同相关要素进行自动转录;


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舆情检查

自动对网站新闻进行去重、定性、关联,实现对企业舆情风控预警;


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双录审查

RPA机器人爬取客服记录,自动比对双录系统影像质量,进行开户资料一致性核对和服务标准化检查。



近期媒体爆出某银行客户大额存款被莫名质押事件,反映出银行系统在函证的回函、 真实性方面还存在问题。金智维基于数字函证平台协作,通过RPA实现银行函证电子化应用,从会计师事务所发出询证函到银行回函,全部在线完成,帮助会计师事务所在银行函证方面提高效率,且保证函证无篡改真实有效,防范风险。RPA技术作为连接器,通过自动化、脱敏等手段可以加速审计机构、银行和客户之间的沟通效率,实现交易流程的可信交互。

作为RPA在金融科技行业的早期实践者和优质服务商,金智维见证了银行业从人工重复性劳动逐步升级到数字员工的历程,并帮助银行业的众多客户实现了业务流程自动化改造升级,金智维在服务客户的过程中也对银行的业务流程和潜在痛点等有了深入理解,收获颇丰,希望能在后续服务客户的过程中持续学习,不断提升RPA产品体验,共同实现银行业数字化转型这一重要目标!