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落地人工智能技术,数禾科技推动金融服务降本增效

过去一年中,消费金融行业政策频发,在促进行业进一步规范的同时也对相关企业的经营发展产生了深远的影响。消费金融产业已经站在了模式变革的风口浪尖之上,思变求新已是主旋律。

以2020年8月最高人民法院发布的最新司法解释为例,其界定民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍,取代了原来以24%和36%为基准的“两线三区”惯例,虽然这是并不适用于消费金融公司等持牌金融机构,但显而易见的是,业内不少公司已经受到了严重影响,无论是市场空间还是利润率都被压缩。

在政策导向更强调金融普惠性的大环境下,消费金融行业相关方如何协调获客成本、风险成本、运营成本,维持合理利润,是亟待解决的问题。目前来看,借助金融科技,加强业务线上化,实现自身运营的降本增效,是较为可行的路径,并且已经得到了行业认可。

就整个消费金融市场而言,可以看到,除了以此为主营业务的消费金融公司、互联网金融平台等较早布局线上金融的企业外,商业银行也积极投身到了线上化建设过程中,有统计显示,自疫情“无接触金融”优势凸显以来,中小银行布局自营消费金融产品的已达数十家。

综合来看,随着金融传统金融机构的全面加入,金融产业线上化的大潮事实上已经来临,但就现实而言,对于中小银行以及后发入场的金融平台,想要加入这股浪潮中,顺利实现转型,却困难重重。一方面他们在线上化转型所需的相关技术上储备较为薄弱,由此产品开发、推广及运营方面存在困难,而要追赶目前的行业水准,需投入大量的时间和资本作为试错成本,这对他们形成了巨大的风险与挑战。另一方面,掌握大数据、人工智能、云计算等相关技术的高端复合型人才严重缺失,这又导致了他们线上化转型必备的金融科技研发能力的严重不足。为了短期快速补足这些短板,与金融科技企业合作已成行业通行做法。

以行业领先的金融科技企业数禾科技为例,自2016年成立至今深耕金融科技行业,已在助贷领域形成了较为完善且成熟的服务链条。针对获客环节,数禾科技开发了数字标签体系、市场获客模型等技术,帮助合作伙伴低成本、高效率的寻找用户。在风控领域,数禾科技以数算器风控理论为指导,搭建了涵盖贷前风控、贷中管理、贷后监控的全套风控系统与风控管理体系,助力合作伙伴精准实现用户运维,有效把控金融风险。同时,数禾科技以数字化技术为引擎,打造智能分析系统、项目管理平台、决策引擎系统三大系统,实现系统运行降本、提质、增效,进而提升企业利润率。

更难能可贵的是,作为金融科技行业的领军企业,数禾科技对于金融科技的创新从未停止。数禾科技CEO徐志刚曾表示“金融行业的数字化经营是大势所趋,数禾科技希望能够用现代工业中工业机器人的思维来解决金融行业的数字化经营问题,借助金融机器人来帮助金融机构更好的实现经营管理、决策执行等工作。”

事实上,这种工业机器人思维已经在数禾科技的服务生态中得到了应用。在数禾科技子公司分众小贷旗下信贷平台“还呗”中,数禾不但充分利用了人工智能技术,打造了AI机器人客服、AI质检、智能知识库等智能化工具,实现了客户服务、业务答疑的智能化、线上化,同时借助RPA技术的应用,实现对客户自然语言的识别,推动系统运行的自动化执行、多模块并行。在大幅解放人力之余,提升系统的运行效率,帮助企业降低运营成本。

在先进的金融科技技术吸引之下,数禾科技获得了市场的高度认可,截至目前,国内已有包括银行、信贷、消金公司、小贷、保险等45余家持牌机构与数禾科技展开了深度合作。在监管连续打出“组合拳”,对互联网金融行业实施穿透式监管的当下,相信成熟且合规运营的数禾科技可以为志同道合的伙伴提供有力的技术支持。